Os bancos fornecem empréstimos mais baratos para aqueles que fornecem o reembolso de propriedades como garantia. Saiba mais sobre este tipo de crédito e seus custos.
Anúncios
Ao conceder empréstimos e financiamentos, os bancos geralmente consideram a oportunidade de receber empréstimos em tempo hábil. Portanto, uma linha de crédito que requeira determinado tipo de garantia costuma ser mais barata para os contratantes, pois em caso de inadimplência a instituição financeira pode obter algo.
É o que acontece com os empréstimos imobiliários (também chamados hipotecas). Nos últimos anos, esse modelo se desenvolveu rapidamente no Brasil porque oferece maior valor com taxas de juros mais baixas. Desta forma, você pode usar o dinheiro para saldar dívidas, começar seu próprio negócio ou financiar os estudos de seus filhos.
Por outro lado, é necessário destacar o elevado risco do crédito hipotecário por se tratar de um ativo de elevado valor cedido a instituições financeiras. Se, por algum motivo, você não puder pagar as parcelas, perderá a posse do imóvel. De acordo com a legislação brasileira, bens não podem ser dados em penhor, mas a lei não se aplica ao uso de bens como garantia, como uma hipoteca.
Como funciona uma hipoteca?
Para obter um empréstimo com garantia imobiliária, o empreiteiro deve pagar o imóvel integralmente em seu nome, apresentar os documentos mais recentes e pagar todos os impostos. O banco avalia o imóvel (geralmente com base no acesso técnico) e concede um valor equivalente a 50% a 70% do valor da avaliação. Então, por exemplo, se o seu imóvel vale 1 milhão de reais, você pode contar com um empréstimo de até 700 mil reais.
Os termos do empréstimo variam amplamente. Dependem do perfil da instituição do credor, do contratante, e do valor do imóvel utilizado como garantia. Portanto, para entender melhor quanto do empréstimo você pagará, o ideal é ir a uma instituição financeira para simulação.
Após a assinatura do contrato, venda os ativos ao banco dentro do prazo do empréstimo. Isso significa que, em caso de inadimplência, o processo de obtenção de ativos pelos credores é muito rápido. Portanto, é essencial uma análise cuidadosa das vantagens e desvantagens do crédito garantido. Mesmo se você puder pagar a dívida, você também deve considerar possíveis emergências e eventos inesperados.
Vale a pena usar o próprio imóvel como garantia do empréstimo?
créditos
Desde 2008, a maioria dos bancos brasileiros oferece algum tipo de empréstimo com garantia imobiliária. O nome da linha pode ser diferente, mas geralmente funciona da mesma maneira. O mais importante é observar o percentual do valor do imóvel que cada instituição está disposta a financiar e, claro, as taxas cobradas.
Crédito Imobiliário CAIXA
A Caixa Econômica Federal aceita o uso de bens usados (seja comercial ou residencial) para a obtenção de empréstimos. O banco oferece financiamentos que variam de 20.000 reais a 60% do valor de avaliação do imóvel, com prazo de parcelamento de 240 meses. Os documentos exigidos pelo banco são:
Documento de Identidade
CPF
Comprovante de Estado Civil
Comprovante de residência
Comprovante de renda
Matrícula do Imóvel
Como mencionamos antes, os juros podem variar. Portanto, recomendamos que você encontre uma instituição CEF que tenha este documento em mãos para entender o custo do empréstimo no seu caso. Saiba mais aqui.
BB crédito imobiliário próprio
No Banco do Brasil, os clientes podem ganhar entre 20 mil e 3 milhões de reais por meio do BB Crédito Imóvel própria. O valor limite máximo é de 60% do preço de avaliação do imóvel. O prazo máximo de pagamento é de 15 anos.
Você pode simular empréstimos no site do Banco do Brasil. Para saber mais sobre taxas, simulamos um empréstimo de 100.000 reais, dos quais 300.000 reais de imóvel foram usados como garantia, e o prazo de reembolso foi de 5 anos (como os juros são customizados, você pode encontrar resultados diferentes durante a simulação) . Nesse caso, os juros são de 2,2% ao mês e o CET é de 2,49%.
Credfácil Imobiliária Bradesco
Os clientes do Banco Bradesco também podem obter empréstimos equivalentes a 60% do valor do imóvel. O custo do parcelamento varia de 3% a 15% do valor total do empréstimo e o prazo de amortização é de até 120 meses.
Para assinar um contrato, você deve ter conta em banco e ter pelo menos 18 anos de idade. Uma das diferenças é que o IOF pode ser parcelado e o parcelamento do empréstimo é cobrado automaticamente. Se você quiser ver uma lista completa dos documentos necessários, visite o site do banco.
Credfácil Imobiliária Bradesco
Os clientes do Banco Bradesco também podem obter empréstimos equivalentes a 60% do valor do imóvel. O custo do parcelamento varia de 3% a 15% do valor total do empréstimo e o prazo de amortização é de até 120 meses.
Para assinar um contrato, você deve ter conta em banco e ter pelo menos 18 anos de idade. Uma das diferenças é que o IOF pode ser parcelado e o parcelamento do empréstimo é cobrado automaticamente. Se você quiser ver uma lista completa dos documentos necessários, visite o site do banco.
A propriedade usada como garantia pode reduzir os juros do empréstimo
Crédito garantido pela Santander Property
O Banco Santander oferece taxas de juros muito atrativas para empréstimos com garantia imobiliária. O banco aceita imóveis no valor de 70.000 reais, sejam residenciais ou comerciais. O crédito mínimo é de 30.000 reais, o máximo é de 500.000 reais e o limite superior é de 60% do valor do imóvel (igual aos demais bancos).
De acordo com o contrato, o prazo de reembolso do empréstimo é de 1 a 15 anos. Durante este período, o contratante é livre para reembolsar todo o empréstimo. Como mencionamos anteriormente, a taxa de juros é muito baixa: 1,53% ao mês. Portanto, o custo costuma ser menor do que outras linhas de crédito e até mesmo empréstimos salariais.
Banco Itao Union
O Banco Itaú é o banco que fornece informações sobre empréstimos com garantias mínimas de propriedade, apesar desse método. Segundo o site, o limite de crédito está disponível apenas para clientes do Itaú Personnalité.
Como os bancos não fornecem uma grande quantidade de dados de empréstimos pela Internet, recomendamos que os clientes entrem em contato com o gerente de relacionamento com o cliente para entender os termos e condições gerais dos juros cobrados e da linha de crédito.
Em conclusão
Antes de usar um empréstimo garantido por um imóvel, você deve analisar cuidadosamente os riscos e as condições de crédito. Lembre-se que o valor do parcelamento não pode afetar de forma alguma grande parte da sua renda mensal. Além disso, o crédito não deve ser usado para fins triviais, como férias ou compras.
O ideal é solicitar o crédito hipotecário somente em situações realmente necessárias, principalmente se o valor for usado para fins que podem garantir mais dinheiro no futuro, como cursos e investimento no próprio negócio.
