O crédito imobiliário próprio, normalmente denominado empréstimo hipotecário, é um empréstimo que utiliza uma propriedade paga como garantia de crédito e pode proporcionar melhores condições de pagamento. Essa linha de crédito é fornecida por quase todos os bancos brasileiros, mas a Caixa Econômica Federal se destaca pelas baixas taxas de juros (principalmente para novos imóveis e linhas de crédito do SFH, abaixo de R $ 750 mil).
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O que é Crédito Imóvel Próprio?
Conforme mencionado acima, a diferença entre a linha de crédito imobiliário próprio e as demais é que o imóvel é utilizado como garantia de pagamento. O empréstimo é obtido por meio de venda fiduciária de ativos, ou seja, transferência da titularidade para o banco até que a parcela seja quitada. Na prática, é como se você quisesse arrecadar dinheiro para seus próprios bens.
Caso o cliente não pague ao credor (no caso, a Caixa Econômica), a instituição pode utilizar o imóvel como pagamento e liquidação do empréstimo. Uma vez que o risco de inadimplência é menor do que o de empréstimos pessoais e outras formas de crédito, esta garantia permite que os bancos reduzam as taxas de juros.
Como funciona?
Na Caixa, o cliente que solicita o Crédito Imóvel Próprio conta com até 240 meses para pagar a dívida. O pagamento é descontado automaticamente da conta do cliente e o valor das parcelas é decrescente conforme utilizado em tabelas de financiamento do tipo SAC.
Dependendo da análise feita pelo banco, o limite de crédito concedido vai de R$20 mil até 60% do valor de avaliação do imóvel. Dessa forma, o empréstimo é uma boa pedida para quem precisa de grandes quantidades de dinheiro.
Simulador
A melhor maneira de verificar as condições específicas do Crédito Imóvel Próprio para você é por meio de uma simulação no site da CAIXA. Acessando o link, você deverá informar o valor do imóvel e seus dados pessoais. Assim, a Caixa poderá simular o valor total do crédito, os juros, o prazo de pagamento e o CET. As tarifas vão depender dos dados apresentados e da seu relacionamento com o banco.
Como fazer o empréstimo?
Para solicitar o Crédito Imóvel Próprio, é necessário comparecer a uma agência da Caixa Econômica. No banco, será feito um cálculo atualizado das condições do empréstimo antes da contratação. Os documentos necessários são:
- Documento de Identidade
- CPF
- Comprovante de Estado Civil
- Comprovante de residência
- Comprovante de renda
- Matrícula do Imóvel
É fundamental que o contratante observe o CET do empréstimo, ou seja, seu custo total. Em caso de dúvidas, é importante conversar com o funcionário do banco para esclarecer todas as questões relativas ao contrato. Após a assinatura do documento, o crédito é liberado na conta do solicitante. Esse valor poderá ser usado da maneira como o contratante quiser.
Vale a pena fazer uma hipoteca?
Quando alguém precisa de muito dinheiro para reduzir custos, usar o imóvel como garantia de empréstimo pode ser uma boa opção. Porém, é necessário considerar o risco de perda do ativo, pois o não pagamento significa transferência do imóvel para o banco. Portanto, é necessário analisar cuidadosamente as condições de pagamento da carta de crédito e a real possibilidade de reembolso.
Lembre-se de considerar a possibilidade de redução de renda e circunstâncias inesperadas (como desemprego) durante o período de pagamento. Também recomendamos que você compare as condições oferecidas por diferentes bancos antes de assinar um contrato. Desta forma, o risco de carta de crédito para imóveis próprios pode ser reduzido.
